6월 중 '마지막으로' 놓치기 쉬운 세액공제 정리 팁

 

놓치면 아까운 세액공제, 6월이 지나기 전 꼭 확인하세요

6월은 종합소득세 정산과 지방소득세 납부가 마무리되는 시기이자, 상반기 절세 전략을 점검하고 수정할 수 있는 마지막 골든타임입니다. 특히 연초에 빠르게 정리하지 못한 세액공제 항목이 있다면, 지금이라도 챙기는 것이 낫습니다.

실제 많은 납세자들이 ‘신고는 다 끝냈으니 끝났다’고 생각하지만, 연중 언제든지 공제 대상이 되는 항목을 사전에 관리하는 것이 진짜 절세의 핵심입니다. 의료비, 교육비, 기부금, 연금계좌 납입액 등은 이미 발생한 사실을 기반으로 세액공제가 가능하며, 미리 챙겨두면 연말정산이나 내년 종합소득세 신고 시 큰 도움이 됩니다.

이번 글에서는 6월 중점으로 챙겨야 할 세액공제 항목들을 마지막으로 점검하고, 특히 자주 놓치는 항목들을 중심으로 정리해드립니다. 지금까지 챙기지 못했다면, 이 글을 통해 남은 상반기 절세 전략을 마무리하세요.

 

간단한 체크만으로 절세 효과를 높일 수 있는 항목들을 아래에서 확인해보세요.

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1. 연금계좌 세액공제: 아직 납입하지 않았다면 지금이 기회

연금저축과 퇴직연금(IRP 포함)은 대표적인 세액공제 수단입니다. 연간 최대 700만 원까지 세액공제가 가능하며, 세액공제율은 총 급여에 따라 13.2%~16.5% 수준입니다. 아직 2025년 상반기 중 연금계좌에 납입하지 않았다면, 6월 안에 1차 납입을 진행해두는 것이 좋습니다.

이유는 간단합니다. 연금계좌는 단순히 연말에 몰아서 납입한다고 무조건 유리한 것이 아니기 때문입니다. 납입 시기나 금액에 따라 계좌별 수익률에도 차이가 생기고, 실제로는 꾸준히 분할 납입하는 쪽이 절세뿐 아니라 자산관리 측면에서도 안정적입니다.

또한 연금저축은 금융기관마다 세액공제 한도, 운용 상품군이 다르기 때문에 자신에게 가장 유리한 계좌를 선택해두는 것도 중요합니다. 6월 말까지 1차 점검을 마치고, 하반기에 추가 납입 계획을 세워두면 세액공제 한도를 더 효율적으로 활용할 수 있습니다.

 

연금계좌는 ‘언제’ 얼마를 넣느냐에 따라 연말 세금이 달라질 수 있으니, 지금 미리 한 번 챙겨보는 것이 현명합니다.

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2. 기부금·의료비·교육비: 중간 정산이 절세 전략의 핵심

연말정산에서 자주 공제되는 대표 항목인 기부금, 의료비, 교육비는 사실 이미 상반기 중에 발생한 내용이 많습니다. 하지만 대부분은 연말쯤 한꺼번에 정리하다가 놓치기 마련이죠. 특히 소액 기부나 일상적 병원 이용은 따로 기록해두지 않으면 누락되기 쉽습니다.

기부금은 국세청 연말정산 간소화 자료에 포함되지 않는 소규모 단체 기부나 현금 기부가 문제입니다. 10만 원 이내의 소액이더라도 누적되면 큰 금액이 되고, 공제율도 최대 30~100%까지 적용되는 만큼 사소한 것도 놓치지 않는 것이 중요합니다.

의료비 역시 건강보험공단에서 자동 조회되는 내용 외에 비급여 항목, 피부과, 치과, 심리상담 등은 누락될 수 있으므로 진료영수증이나 병원에서 받은 진료 확인서를 미리 확보해두는 것이 좋습니다.

교육비는 본인 외에도 자녀, 배우자, 형제자매 등 기본공제 대상자에게 들어간 비용까지 포함되므로, 6월 기준으로 지출 내역을 정리해두면 추후 공제 대상 판단이 쉬워집니다.

 

세액공제는 이미 ‘지출된 내역’을 얼마나 잘 챙기느냐에 달려 있습니다. 지금 상반기 영수증을 점검하세요.

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3. 간과하기 쉬운 소득공제 항목들: 중복 적용 여부도 함께 체크

세액공제뿐만 아니라 소득공제 항목 중에서도 6월 전에 체크해두면 좋은 항목들이 있습니다. 대표적으로 보험료 공제, 신용카드 사용액 공제, 주택청약종합저축 납입 공제 등이 이에 해당하죠.

예를 들어 신용카드 공제는 연간 사용액이 총급여의 25%를 초과해야 초과분에 대해 공제가 적용되므로, 상반기 중 카드 사용액이 어느 정도인지 확인해보고 필요시 체크카드, 전통시장, 대중교통 등 공제율이 높은 항목으로 하반기 지출 전략을 세우는 것이 유리합니다.

또한 주택청약종합저축은 연간 최대 240만 원까지 납입한도 내에서 소득공제가 가능하므로, 6월 중 절반 정도를 납입했는지 확인하면 연말 정산 시 누락을 방지할 수 있습니다.

보험료 역시 건강보험 외에 생명보험, 손해보험 등의 납입 내역이 있다면 반드시 국세청 연말정산 간소화 시스템에 등록되었는지 확인해야 합니다. 특히 부양가족 명의 보험이라도 조건만 맞으면 공제가 가능하니, 이 부분은 꼼꼼히 살펴보는 것이 좋습니다.

 

지금 체크해두면 하반기 전략이 훨씬 더 구체적으로 설계될 수 있습니다.

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4. 부양가족 관련 공제 누락 여부 확인하기

많은 사람들이 부양가족 공제를 당연하게 여겨 놓치기 쉬운 부분이지만, 조건을 정확히 충족하지 않으면 공제 자체가 부인될 수 있고, 반대로 조건이 되는데도 누락되면 큰 금액을 손해 볼 수도 있습니다.

부양가족 공제는 원칙적으로 연소득 100만 원 이하(근로소득만 있는 경우 총급여 500만 원 이하) 조건을 만족해야 하며, 주민등록상 따로 거주해도 생계 사실만 인정되면 공제가 가능합니다. 특히 부모님, 형제자매, 장인·장모 등은 실제로 부양하고 있다면 공제 요건을 다시 점검해볼 필요가 있습니다.

또한 부양가족 중 장애인 등록이 되어 있거나 고령의 부모님이 계신 경우, 추가 공제 항목도 함께 적용 가능하므로 단순히 1인당 기본공제에 그치지 않도록 하는 것이 중요합니다.

부양가족 공제는 소득 요건 + 생계 요건 + 중복 여부 확인이라는 3단계 검토가 필요하니, 6월 기준으로 가족구성과 소득 정보를 다시 정리해두면 연말에 정확한 공제 적용이 가능해집니다.

💡 가족 구성원 중 공제 대상이 누락된 사람은 없는지, 꼭 다시 한 번 확인해보세요. (디스플레이 광고 삽입 위치)

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6월에 반드시 점검해야 할 절세 항목

항목주요 내용체크 포인트

연금계좌 납입	최대 700만원 세액공제	상반기 납입 여부 확인
기부금	소액 기부 누락 주의	현금·소규모 단체 중심 정리
의료비	비급여·치과·심리상담 등	영수증 직접 확보 필요
교육비	자녀·배우자·형제자매 포함	기본공제 대상자 정리
소득공제 항목	신용카드, 보험료, 청약 등	공제율 높은 항목 중심 정리
부양가족	소득+생계+중복 조건 필요	조건 충족 시 추가 공제 가능

 

위 절세 항목을 사전에 정리해두면 연말정산 준비가 훨씬 쉬워집니다.

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지금 챙기면 하반기가 가볍습니다

세금은 한 번의 신고로 끝나는 것이 아니라, 일 년 내내 관리해야 하는 재무 습관입니다. 6월은 상반기 지출과 공제 가능 항목들을 정리하기에 가장 좋은 시기이며, 지금 점검해두면 하반기에는 훨씬 효율적으로 절세 전략을 이어갈 수 있습니다.

특히 소득공제·세액공제 항목은 본인이 인식하지 못한 채로 지나치는 경우가 많기 때문에, 이번 기회를 통해 가족 구성원과 자신의 공제 가능 항목을 꼼꼼히 체크해두세요.

작은 정리가 모여 큰 환급으로 이어지는 만큼, 이번 주말이라도 시간을 내어 '공제 점검 리스트'를 작성해보는 것을 추천드립니다. 연말에 미소 지을 수 있는 가장 확실한 방법이 될 거예요.